fbpx

Ako investovať v 20-ke, aby ste boli bohatí v 30-ke

V tomto článku s vami budem zdieľať 10 vecí, do ktorých investujem ja sama vo svojich 20+, aby som bola bohatá v 30+ a aby ste aj vy mohli odísť na dôchodok v 30+.


Sama si myslím, že si môžete vyskladať dobrý život aj napriek tomu si dopriať míňať peniaze bez viny aj teraz a zároveň zaspávať s čistým svedomím, že sa posúvate dopredu a budete mať v budúcnosti lepší štandard.

Avšak stále viac a viac ľudí túži po odchode do dôchodku mladí a bohatí. A neznamená to pre nich 50-ku, ale 30-ku. A ja im úplne verím, tiež som mala túto túžbu a som šťastná, že sa mi ju podarilo splniť. Preto tu mám pre vás pár tipov, ako si aj vy môžete vyskladať vaše do dôchodku mladí alebo do dôchodku mladí a bohatí. Voľba bude na vás.



Poviem vám o tom už o chvíľu.

Najprv však – je tu niečo strašidelné.

Ak žijete na Slovensku, na to, aby ste dostali dôchodok si musíte odpracovať od dospelosti približne 50-52 rokov a číslo sa zvyšuje. Myslíte si, že toto si 18-ročný človek uvedomuje?

Máte pravdu, ani ja som si to vtedy tak nepočítala. A to sa týka práve môjho príkladu. U mladších generácií sa to bude ešte posúvať.


Tak si dajme príklad mladej ženy:

Má 28 rokov, zo zákona na dôchodok má právo v 68-ke (muži v 70-ke). Ak, ako napr. u mňa započítame 5 rokov na VŠ, mala by som pracovať 44 rokov.

Viete však, že ak nepracujete (t.j. neodvádzate do sociálnej poi) počas tohto obdobia aspoň 30 rokov, nemáte na dôchodok od štátu právo?

A tak skončíte s dávkou v hmotnej núdzi. Povedzte mi, stačilo by vám dnes 200€ mesačne vôbec na prežitie?


A to napr. z roku 2019, kedy sme mali 51 tisíc dôchodcov, v roku 2020 ich má byť 170-tisíc a v r.2021 až 213-tisíc. A toto množstvo sa bude zvyšovať. Je jasné, že aj Slovensko, tak ako väčšina štátov sveta má problém zvyšujúceho sa veku dôchodcov a nedostatok pracujúcich, ktoré by toto množstvo pokryli. (z podnikajte.sk)


A to sme na tom ešte dobre oproti niektorým iným štátom... Čože??

Tak mi povedzte, chce sa tu ešte niekto spoliehať na štát? Alebo, že hádam nejak – niekto- tam vonku – to za mňa zariadi?


Existuje quadriliarda dôvodov, prečo ľudia nemajú dosť peňazí na ich sporiacich či investičných účtoch na dôchodok.

Ale preto tu nie sme.


Tento článok čítate preto, že by ste preferovali mať dosť peňazí na to ísť do dôchodku už v 30-ke či 40-ke.

A teraz nemyslím to, že chcete sŕkať drinky na pláži v Malibu.

Myslím tým nezávislosť na hocikom a hocičom (výplate, štáte, splatností,...) – byť Pani či Pánom Nezávislým.


Taktiež si myslím, že je dôležité spomenúť, že toto nie je typ článku Ako zbohatnúť rýchlo.

Ručím vám za to, že ja nevyjdem z domu zakaždým kvôli kúpe lamba alebo minimálne jednej veľkej tašky z Gucci či LV. Svoju finančnú nezávislosť som však dosiahla v 26-tich rokoch (2 roky dozadu). A viem, že si splním aj iné svoje ciele.


Nižšie si môžete pozrieť moje vlastné skúsenosti v investovaní vo veku 20+.

Tu je ako môžete investovať v svojich 20+, aby ste boli bohatý v 30+:

  1. Začni investovať tak skoro, ako len môžeš.
  2. Investujte do vašej finančnej gramotnosti
  3. Investujte do vašej investičnej gramotnosti
  4. Nastav si svoje peňažné ciele
  5. Udržuj investovanie čo najjednoduchšie – pravidelné investovanie a.k.a. First thing first
  6. Zvyšuj množstvo tvojich úspor
  7. Ži veľmi jednoducho
  8. Investuj do sebarozvoja – tvoje výsledky môžu byť len tak dobré ako si ty
  9. Zbav sa všetkých zlých dlhov
  10. Nájdi si bočný príjem alebo bočný biznis.

1. Začni investovať tak skoro, ako len môžeš

Viete, či je najsilnejšia sila v celom investičnom vesmíre?

Zložený úrok.

Viete, kto to povedal?

Albert Einstein. 


Mnohý, ktorý už čítali moju príručku Tajomstvo zloženého úroku ho už poznajú. A aj to ako pracuje.

V skratke – zložený úrok jednoducho znamená, že vaše peniaze rastú na ich vlastnom raste.


Zmätený?


Pozrime sa na príklad (priemer.7% p.a. [p.a. = ročne] ):

zdroj: LifeHack.org,JP Asset Management


Tento príklad je v angličtine, ale myslím, že čísla hovoria medzinárodne:

  1. Chris investoval po celý čas, takže investoval aj viac svojich peňazí, preto má najväčší zisk.
  2. Pozriem sa však na Susan - investuje iba 10 rokov oproti Billovi, ktorý investuje 30 rokov, a teda aj vloží 3-krát vyššiu sumu. Napriek tomu Susan nedobehne. (!!)


To je práve krása zloženého úroku, kedy čas poháňa vaše peniaze rásť.

Čo je teda to, čo majú 20-nici oproti iných ľuďom?


Čas.


Takže začať investovať, toľko koľko môžeš, ako skoro môžeš je ten najlepší a zároveň najjednoduchší spôsob ako zbohatnúť.

Ale do čoho investovať?

To si povieme neskôr.

2. Investujte do vašej finančnej gramotnosti

Predtým, než sa vrhnete na to, do čoho investovať, musíme si pohovoriť o vašej finančnej gramotnosti.

Akokoľvek je to omieľaná téma, často práve rôznym inštitúciám a ľuďom za nimi vyhovuje, aby vám ukázali iba určitú časť.

Skoro 2/3 Američanov, podľa Forbes, by neprešlo základným testom finančnej gramotnosti. Škoda, že podobný test nerobili u nás – myslím si, že by sme boli podobne. S našou osvetou možno aj horšie.

Bez urážky, tento fakt dokazuje, že by sa tieto veci mali zapojiť do vzdelávania v krajine a začať ich brať vážne.


Prečo by ste teda mali veriť mladej kočke, ktorá hovorí o investovaní?

V prvom rade, osoba ktorej by ste mali veriť ste vy sami.

Preto vám na začiatok odporučím nejaké knihy:

Ja osobne mám veľmi rada aj audio knihy - môžem ich počúvať v aute po ceste, v sluchátkach pri prechádzke a využiť tak hocikedy mi zostane čas navyše iba pripojenim sluchátok do obilu. Často na to využívam aj amazon Audible - audio verzie všetkých kníh, kde ma mesačne výjde členstvo menej ako je cena jednej knihy. Prvý mesiac tu možte mať zadarmo.

3. Investujte do vašej investičnej gramotnosti

Podobne ako v tomto bode.

Odporučím vám začať krátkou príručkou, ktorá obsahuje grafy a ukážky v praxi Tajomstvo zloženého úroku.

Väčšina zložitejších vecí sa veľa ľuďom chápe z kníh ťažšie a ja tomu úplne rozumiem – grafy a tabuľky a potom popis – omnoho jednoduchšie sú názorné ukážky krok-po-kroku. A tie nájdete v tréningom alebo kurzoch.

4. Nastav si svoje peňažné ciele

Investovanie v 20-ke si môžete predstaviť ako maratón. Vy sami musíte rozumieť, kde je konečná destinácia tejto cesty.

Teda, koľko potrebujete, aby ste mohli ísť do dôchodku v určitom veku?

Koľko mesačne by ste potrebovali, keby ste už nemuseli tráviť čas v práci? Ako by ste chceli žiť? Čo by ste chceli mať a robiť?


Odporúčam stanoviť si min. 2 sumy – jednu, ako by sa vám žilo teraz v podobných podmienkach, ak by ste si mohli naplno vychutnávať všetok čas voľný? Takú základnú verziu.

A druhú – viac upgradovú – nechajte svoju fantáziu pracovať. Váš nový cieľ. A zapíšte si priemerné mesačné sumy, ktoré by ste potrebovali.

Odhadom stanovte, akú sumu by ste potrebovali, ak by ste z nej získavali 4 až 5% ročne. To je priemerné a veľmi možné, zároveň striedme číslo (veď už s veľkou čiastkou nechceme toľko riskovať, pravda?). Napr. z 1.000.000 € by 5% bolo 50.000€, tj mesačne 4.166€.


Najľahšou cestou je vyskúšať si online kalkulačky, kde zadáte sumu a vypočítate si, koľko potrebujete a koľko to v určitom veku bude. Rozoberáme to aj v praktickej časti príručky Tajomstvo zloženého úroku.

Pre moju vlastnú spokojnosť mám dva míľniky – 1 000 000€ a 2,2mil. €.

Finančnú slobodu som už dosiahla. Dva míľniky v živote ešte mám. A verím, že neskôr prídu zase iné.


Veľa z vás si povie – milión €, to je fakt dosť. A hoci som na dobrej ceste, som si istá, že sa tam o pár rokov dostanem vďaka jednej z vecí, do ktorých investujem. Viac o tomto neskôr.

A nie, nie je to bitcoin či nejaké kryptomeny (ak sa nad tým zamýšľate).

Raz ste si stanovili, koľko potrebujete, teraz ste pripravený na to, aké investičné možnosti máte a sú najlepšie pre terajšie okolnosti a vaše tolerovanie rizika.

5. Udržuj investovanie čo najjednoduchšie – pravidelné investovanie a.k.a. First thing first

Tak už ste sa niečo naučili o finančnej a investičnej gramotnosti a máte základ, na ktorom stavať. Aj ste si stanovili vaše ciele, koľko potrebujete mať. Kam presne investovať?

Ja sama rozdeľujem investície hlavne na: pravidelné a jednorazové.

Pravidelné investície sú tým, čím by podľa mňa mal začať každý človek, či má na konte úspor 0 či pár drobných, alebo naopak, má tam už nasporené statisíce a nechce, aby mu ich zožrala inflácia.


Ja najradšej volím riešenie jednoduchosti a to vo všetkom, čo robím.

Preto si volím Indexové fondy.

Viem totiž, že počas dlhého obdobia, nenákladné indexové fondy predbehnú výkon väčšiny zmiešaných či hedžových fondov (kde sú manažéri fondov, ktorí sú platení vyberať určité akcie do fondov a málokedy prekonajú práve indexy).

zdroj: sarwa.co, MorningStar

Dôvod prečo indexové fondy vyhrávajú nad manažovanými fondami spoločností v dlhodobom merítku?


Poplatky.


Poplatky za správu takýchto fondov.

Prečo si to myslím? Každý takýto fond si pýta minimálne 1-5% (môže byť aj viac, u nás s 1% pomaly ani nenájdeš – a to sa jedná z tvojej vloženej sumy, v bankách a cez ďalších sprostredkovateľov toto môžeš ešte navyše platiť ročne zo svojich ziskov – a tu už nevidím veľký rozdiel medzi zachovaním peňazí voči inflácii a naozajstným rastom).

A často ďalšie poplatky vtedy, keď prekonajú práve vývoj na trhu a tu už sa bavíme aj o 10-kach %.

To je ... veeeľa poplatkov.


Možno sa poniektorí z vás teraz čudujú – a to je aj dôvod, prečo som vytvorila online kurz ZADARMO 5+1 hlúpostí, ktoré ľudia najčastejšie robia, keď začínajú investovať. Overte si, či ich náhodou nerobíte tiež!


Poplatky sú v TOP 3-ke vecí, na ktoré sa pozerať pri investovaní.

Avšak v prehliadaní, či neuvedomovaní si takého dosahu poplatkov u investorov vedú na 1. priečke. Preto by si každý investor mal uvedomiť, že: Investovanie je o POPLATKOCH!


Napr. indexové fondy, kam investujem ja ma stoja 1,5-1,7% vloženej sumy.

A to nemusím platiť ďalších xy% za správu a manažovanie fondu.


Šanca, že niekto prekoná trh je dosť malá a prípadná cena za to príliš vysoká.


Ak sa chcete naučiť, ako investovať ako základ pravidelnej investície, najčastejšie do Indexov a pod., pripravila som pre vás kurz Zarábajúci Investor za 30 dní a môžete si ho pozrieť tu.

Vypracovala som ho na základe porozumenia investovaniu a základu, ktoré by mal mať každý investor bez ohľadu na výšku investície.


Tak, aby ste boli dlhodobo ziskový, nestratili viac peniaze a mohli využiť najlepšie obdobie na začiatok investovania, ktoré tento rok 2020 máme.

Zároveň viete, že svoje investície neohrozíte sami vďaka nášmu prehistorickému mozgu, ktorý kričí „Utekáááj!“ pri každom pohybe trhu nadol.

6. Zvyšuj množstvo tvojich úspor

V tomto bode viete, že čím viac môžete investovať, tým viac máte vo vašom účte bohatstva/ dôchodkovom účte.

V kalkulačke ste si nastavili svoj finančný cieľ- teda akú čiastku potrebujete ušetriť/investovať mesačne, aby ste mohli ísť do dôchodku v určitom veku.


Väčšina ľudí šetrí medzi 5 až 20% ich mesačnej výplaty. Ak však chcete byť bohatý v 30-ke, skúste zapracovať na ceste k 50-60%-tám.

Ak skúsite a ušetríte 50-60%, môžete ísť do dôchodku o 12 či 15 rokov namiesto 50-tich.


Ktorá možnosť sa vám páči viac?


Ak vezmeme v úvahu:

  • Zárobok 1000€ mesačne
  • Priemerný ročný výnos 5%
  • Priemerný výber 4%

Väčšina ľudí nemá svoj rozdelený rozpočet, ktorého sa drží a ktorý im dovoľuje si stále aj užívaj popri tom, ako zaplatia základné veci a aj ušetria a investujú.


PRÍKLAD:20-ročný človek - po skončení SŠ, prípadne študujúci na VŠ


Si študent, rodičia ťa podporujú. Nie každého dostatočne, ale zarobiť si môžeš. Napr. taký polovičný úväzok pre mňa vychádzal 300-350€ mesačne takže dnes to môže byť 400€. ...


Povedzme, že pracujete 6 až 9 mesiacov v roku. Plus cez leto nejaká ta brigáda...aj u nás máte potenciál nájsť dobre platenú prácu, ale často pre väčšinu študentov je to len sen, kým sú na škole.

Preto Nr.1 býva rozhodnutie ísť cez leto do zahraničia a zarábať tam. Ak 3 mesiace (2 až 4 mes.) pracujete celkom dosť, ale ste na peknom mieste pri mori napr. a dostanete 1,5 až 2,5 násobok priemeru u nás, hneď vám niečo zostane.


Po prerátaní pracujete približne za 75% príjmu u nás. To vám zostane tak 500€ na mesiac.

Dokázali by ste si z tohto ušetriť 70%?

Ja myslím, že to ide s prehľadom. Aj keď podpora z domu nestačí a na žúrky, lepšie oblečenie alebo výlet si dokážete obísť z nejakých 150€ mesačne. Zvyšok môže ísť práve na investície.

7. Ži veľmi jednoducho

Myslím si, že človek, ktorý má 18 či 25 môže žiť pod svoje možnosti bez toho, aby ho to veľmi ovplyvnili. Problém je však, že často sa práve v tomto veku chceme vyrovnať ostatným, mať dobré a značkové veci (budete mať na to celý život!) alebo chodiť do drahých podnikov.

Pravdou však je, že v tomto veku to ozaj nikoho nezaujíma, či na to máte. Nikto sa nestará. Naozaj.

Je to iba váš vnútorný pocit, chcieť sa niekomu vyrovnať alebo čo si kto pomyslí. Ten „niekto“ si pomyslí :“Čo si tak niekto iný o mne pomyslí?“ Je to kolotoč a každého zaujíma, čo si o ňom myslia ostatní. Vy ho netrápite. Tak ako XY netrápi vás.

Môžete žiť s rodičmi alebo na intráku (školáci), žiť nenáročne a tým pádom lacno a každému je to úplne jedno.

Predstavte si žiť takto v 30-ke.


Nie je to to isté, pravda?


Nie, nemám rada lacných ľudí ani odtŕhanie si od úst. Ale v tomto veku som si ani ja veľmi luxus nedopriala.

Do dobrej reštaurácie sa išlo iba na udalosti, káva s kamoškami bola príležitosť, nie niečo každodenného.

A vďaka tomu som si postupne mohla dopriať omnoho výnimočnejšie veci, ako bežne ostatní ľudia v mojom veku (ako cestovanie, žitie na Bali, žúrovanie na Miami, dovolenku v krásnom rezorte a pod.).


Kým sme v tejto téme, proste prestaň kupovať hovadiny, ktoré nepotrebuješ, aby si očaril ľudí, ktorých ani nepoznáš.

Tá možnosť dopriať si danú vec sa dnes nekončí.

8. Investuj do sebarozvoja – tvoje výsledky môžu byť len tak dobré ako si ty

Myslím si, že každý, kto sa začne vzdelávať v oblasti peňazí a investovania, môže tieto rady veľmi dobre využiť.

Avšak ak sami neveríte svojmu úspechu, máte bloky v hlave ohľadom peňazí, bohatstva a bohatých ľudí či možností na investovanie pre „obyčajného človeka“, máte problém.

Sami seba tým sabotujete. Veriť v dobrých a zlých, v tých „tam hore“ a „obyčajných dolu“ a podobne je spôsob, akým sami seba vyšachujete z hry.


Nie som človek, čo verí v ezoterické čary, ale plne si uvedomujem, že bez správneho nastavenia smerom k životu a k hojnosti nielen v oblasti peňazí, ale aj bohatstva po všetkých stránkach potrebujete rásť a vyvíjať sa.

Veď ako sa vraví: „Výsledky v biznise či výsledky v živote môžu byť len tak veľké, ako veľký je človek sám.“


A preto aj ja sama, kedykoľvek začnem stagnovať alebo sa mi prestane v živote dariť sa zastavím.

A premýšľam prečo. A čo ešte potrebujem vedieť a/alebo zmeniť, aby som sa dostala ďalej.

Preto vo veľkom investujem do vzdelania. Pomáha mi vyvíjať sa rýchlejšie a napredovať efektívnejším tempom. Či už v oblasti peňazí a investovania alebo aj po iných stránkach.

Investícia do vzdelania je totiž tá najvýnosnejšia.

9. Zbav sa všetkých zlých dlhov

Nie všetky dlhy sú dobré.

Hocaký dlh, ktorý nepoužívate na generovanie príjmu je určite zlý dlh.

Spotrebný úver = zlý dlh

Dlh na kreditnej karte = zlý dlh


V jednoduchosti:

Ak používate dlh na to, aby ste vytvorili väčší príjem a viac peňazí = dobrý dlh

Ak používate dlh na požičiavanie si pre seba, napr. na nové auto či dovolenku, ktorú chcete = zlý dlh

10. Nájdi si bočný príjem alebo bočný biznis

Pretože riziko v 20-ke je nízke. Je to čas vybrať si a pustiť sa do práce.

Vážne – čo môžeš stratiť?


Nie je to to isté, ako keď máš rodinu a deti, o ktoré sa treba postarať.

Vaša znášanlivosť rizika nie je taká istá, pretože nemáš ďalších ľudí o ktorých sa musíš postarať.

Napríklad ja mám vďaka tomu pasívny príjem vo výške viac ako 1000€ mesačne.

Ak rozmýšľaš nad tým, čo robím, viac o mne sa môžeš dozvedieť tu.


V podstate som veľmi rada, že som prišla na to, ako nemíňať na super-luxusné autá (aj s tým mojím, ktoré mi práve môj pasívny príjem zabezpečil na mňa u nás stále pozerajú), na najdrahšie kabelky a podobné veci, ktoré nepotrebujem.

Som si istá, že týmito rozhodnutiami podnietim to, že už o pár rokov si budem môcť dopriať ešte viac a aj tak budem väčšinu investovať ďalej.


Práve totiž tento zisk z investícií mi dovolí kupovať si tieto „parády“ či „hračky“, ísť na krásnu dovolenku, kde nemusíte rozmýšľať či ešte máte alebo či vám vyjde.

Toto mi dopriava práve môj pasívny príjem. A bude aj vám.


Preto je super nejaký čas pracovať navyše, podieľať sa na start-upe či založiť si bočný biznis. Kľúčom je každodennosť a pravidelnosť. Preto si vyberte to, čo vás zaujímavé, aby ste sa pri tom aj bavili.

Dnes si mnoho ľudí môže budovať svoje hobby do biznisu práve vďaka sociálnym sieťam ako facebook alebo instagram. A tak postupne dávať o sebe vedieť viac a viac a po pár rokoch tak vymeniť svoju prácu za biznis, ktorý vznikol z hobby a pravidelnosti.

Záverečné zamyslenie

Tento článok je ohromne dlhý a ja som v ňom zdieľala tak veľa, ako sa dalo.

Vaše 20-te roky sú naozaj zlatými rokmi v živote na experimentovanie, žitie, niekedy pod možnosti, ktoré máte, len preto, aby ste si mohli dopriať život o akom snívate už od 30-ky.


Ak si sa dostal až sem, spýtam sa ťa:

Čo robíš ty preto, aby si bol bohatý v 30-ke? Alebo pre starších – Čo robíte preto, aby ste boli bohatí o dekádu neskôr? Podeľte sa s nami v komentároch!

Ak chcete vedieť viac o tom, ako začať investovať a ako sa vyhnúť najčastejším chybám a mýtom v investovaní, pozrite si ZADARMO online kurz formou minútových videí a PDF, ktorý som pre vás pripravila:

5+1 blokov, ktoré vám bránia efektívne investovať: 

Zistite ako bez zbytočného sklamania, neefektívnosti či zdržiavania!

Ako sa vám páčil tento článok? 

©2018 - 2020 Peniaze Po Lopate 

email: zuzana@peniazepolopate.sk
Všeobecné obchodné podmienky Zásady spracúvania osobných údajov